新房贷利率出台之后 选月调还是年调更划算？

两度降息老房贷月供仍未减

6月以来，人民银行两度降息，但绝大部分房贷客户发现自己的月供并未减少。记者了解到，目前国内大多数银行在贷款合同中规定按年调整利率。广大买房人只能等到明年1月1日以后才能享受到降息后的低利率。目前只有民生银行(600016,股吧)等少数银行给买房人选择权，在签订合同的时候，买房人可以自己选择按月调整还是按年调整。

多数银行房贷利率按年调整

记者对多家银行调查后了解到，事实上，很多贷款购房人两度降息后月供仍未减少很正常，因为目前工行、农行、浦发、中信等大部分银行均在房贷合同中的利率调整方式上，只提供“按年调息”一种方式，而这意味着降息前已经签了贷款协议购房的“老贷款”买房人要从明年元旦起，才能享受降息的实惠。

而且，值得关注的是，按贷款合同约定，这些“老贷款”购房人也不能申请中途变更“利率调整方式”。

老贷款人年内不能享降息实惠

也正因如此，降息前在工行、农行、浦发、中信等银行已经签订了贷款购房合同的“老贷款”买房人，按照贷款合同约定，年内不能享受降息实惠。

记者粗略计算，以降息前申请一笔20年期的100万元贷款为例，6月降息前办理，月供为7783.03元;若按现行利率计算，月供仅为7485.2元，两者相差297.83元。如果市民选择按月调息，即使下半年不再降息，8到12月这5个月也能省下近1500元利息。

新贷款买房人选调息方式要慎重

那么，眼下新贷款购房的买房人选按年调息方式还是按月调息方式更划算?记者昨天就此问询了多家银行，只有民生银行表示，个人房贷可以由客户自行选择调息方式。

工行某支行个贷经理陈先生解释说，“按月调息”在现在这样的降息周期里显然对客户有利，降息后第二个月房贷月供立马减少。但如果换作加息周期，按月调整也意味着加息后月供会马上增加，没有缓冲的机会。房贷年限通常比较长，很可能要跨越多个加息和降息周期，因此购房者应该根据自己对利率走势的预期谨慎选择。

“从信用角度讲，一般人还是选择按年调息比较稳妥。”某股份制银行信贷部人士指出。

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成交额走低上半年个人房贷少51亿

本报讯(记者程婕)日前，人行营业管理部公布数据显示，6月底北京市个人住房贷款比年初减少51.1亿元;其中，新建住房贷款减少34亿元，二手住房贷款减少17.1亿元。对此，昨天中原地产市场研究部总监张大伟等人认为，今年上半年个人房贷锐减的真正原因是住宅成交的总金额明显走低。

相关数据显示，今年上半年的成交量大约为10万套，与前两年相比并未明显减少，但上半年的成交均价比同期也有明显回落，同时，成交新房多在房价相对低的五六环，成交金额下滑，房贷的金额自然也就减少了。调查显示，虽然最近房价有回稳迹象，但个别地区降价幅度更大，总价在减少。