银监会严查房贷业务 16城面临“大体检”

据经济之声《天下财经》报道，为落实房地产调控工作，有效缓释行业集中度偏高的风险，近期银监会下发通知拟对房价上涨过快的16个热点城市银行业金融机构进行专项检查，化解信贷风险。

房贷占比居高不下 严控房贷风险刻不容缓

在近期房地产限购限贷政策逐渐加码的背景下，房贷占比仍然较高。根据央行发布的最新数据，10月份人民币贷款增加环比下降近一半，但房贷占比居高不下。10月住户部门中长期贷款增加了4891亿元，占全部新增贷款比例高达75%。恒丰银行研究院执行院长董希淼认为，楼市调控政策效果显现需要一个过程。

董希淼说：“各项政策刚刚出台，效果的显现需要时间。10月份增长的这些贷款可能更早的是7、8 月份审批，现在投放的。等存量部分释放完毕，政策效果就显现出来。我估计到今年年底或明年初，政策的效应才会更加显现出来，这是需要时间的。”

然而，一个不争的事实是，我国居民购房杠杆率增长依然过快。中国银行业协会首席经济学家巴曙松公开表示，我国的居民杠杆率从2005年的17.1%猛增到2015年的39.9%，2016年这个数字估计会达到44%。这样的高杠杆率已接近英国发生房地产泡沫前的水平，可以说，严控房贷风险已经刻不容缓。

银监会对房贷业务导向日趋谨慎

银监会主席尚福林早在9月中旬曾表示，要加强对房地产信贷压力测试和风险测试。在10月底召开的三季度经济金融形势分析会上，银监会再度提出要严控房地产金融业务风险，包括严控银行理财资金违规进入房地产领域等。

16个热点城市商业银行面临大体检

在这样的背景下，银监会下发通知，计划对16个热点城市的商业银行房地产业务的一次全面大体检。专项检查内容涉及面较广，包括个人住房按揭贷款、房地产开发贷以及理财资金是否违规进入房地产领域等。涉及北京、上海、广州、深圳、厦门、合肥、南京、苏州、无锡、杭州、天津、福州、武汉、郑州、济南、成都等16个热点城市。

具体来看，在个人住房贷款方面，将检查是否按照“因城施策”，严格落实差别化住房政策;是否严格执行最低首付比例;是否认真执行限贷政策。对房地产企业,则要检查是否严格审查了企业资质、项目最低资本金比例，是否存在用银行资金违规购地等。还要检查房产中介为购房者提供首付款支持，协助伪造收入证明，提供“假按揭”、“零首付”等行为。

上海、深圳等地已暂停“接力贷”、“首付贷”

上海银监局此前已要求各商业银行继续严格执行限贷政策，防止变相放松要求、打政策擦边球的情况，并严查首付资金来源。目前，上海部分银行已经暂停了“接力贷”业务。

广东某国有银行将要求首套房房贷利率从8.5折上调到8.8折，不排除各家银行都会陆续跟进。深圳等地相关部门也已发文，限期清理整顿“首付贷”等互联网金融业务。易居研究院智库中心研究总监严跃进认为，“首付贷”让缺乏资质的人贷款买房，变相突破住房信贷政策，绕过风险监测，这种种弊端让“首付贷”显现出较大的风险。

严跃进指出：“对于首付两成三成由其他机构支付，而不是购房者自己缴纳，这样会使得购房的风险很大，也就是说购房者不需要很多的资金就可以购置住房，这背后有强的炒房的动机。”

央广点评：守住风险底线，促进房地产市场平稳健康发展。

楼市高烧正在慢慢减退，但是投机者眼中的疯狂似乎并不愿就此熄灭。一边，购房者依旧想方设法提高杠杆，大量投机盘竞相涌入，而另一边，银行却在热点城市睁一只眼闭一只眼，基本上“照单全收”。相比房贷的余火未灭，实体企业的融资需求依旧惨淡。如果这种局面不扭转，由房地产市场引发的系统性金融风险殷鉴不远。

银监会严查银行房地产业务，通过对房价上涨过快城市的地产业务的全面“体检”，对促进房地产市场平稳健康发展，守住风险底线，非常有必要。降低杠杆，去除投资投机，让房子回归到居住功能，同样是当前抑制房地产泡沫的关键所在。