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新年房贷族还贷攻略:月收入较高人群选等额本金下一篇
深圳累计提供公积金贷款516亿 惠及9.6万家庭2015年央行执行了5次降息政策,5年以上商业贷款基准利率从年初的6.15%降至目前的4.9%。这无疑对已经购房正在还贷款的消费者是个好消息,据计算,50万元20年期商业贷款每月可少还353元。但是有市民发现今年1月份还款额非但没有下降,反而增加了。
“去年我每月的房贷支出是2378.26元,1月5日我接到银行房贷的扣款短信,房贷扣款变为2456.78元,明明该下降的贷款支出,怎么就增加了呢?”一位市民为此而困惑。
银行房贷部门的相关人士这样解释:1月份银行所扣房贷是采用分段计息的原则。如果客户是今年1月5日还款,那么去年12月6日到12月31日期间的利息,将按照以前的房贷利息计算,只有今年1月1日到1月5日是按照新的利率计算。此外,往常月份,银行一般都默认按每月30天的原则为客户计算房贷利息,每月的还款额是相同的,而每年的最后一个月则是按天计算,因此去年12月份的总计计息天数是31天,比平常月份多出1天的利息和本金扣款。还有,由于央行每次进行利息调整,都会将本金和利息进行重新计算,对于采用等额本息还款的客户,随着利率降低,每个月还的贷款数目中本金金额要多,而且逐月增加,1月份利息下降的影响幅度不及本金上调的影响幅度,这是造成房贷不降反增的重要原因。
按此推算,相同金额、年限、还款方式的购房者由于还款日不同,在1月份这个月所承担的贷款也不相同。1月初还款的购房者由于要按6.15%计算的贷款天数更多从而产生更多的还款金额,不过,从2月份开始,还款利息都将按照4.9%计算,2016年每月的还款额应以2月份所交的月供金额为准。
银行房贷相关人士建议,在1月份月供还款日之前多存些资金,以免由于年底计息方式的不同导致贷款金额增加而使卡内余额不足,从而影响个人信用记录。
责任编辑: liying
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