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我相中了通州区五环外的一套82平方米的两居室,但开发商告诉我,要贷款的话,只能在公积金贷款和商业贷款之间二选一,不能组合贷。这不是变相提高首付吗?一位非京籍的购房者丁志国(化名)向记者抱怨道。
据丁志国介绍,来京工作已有8年时间,好不容易攒够了50万元,准备在今年出手购房。虽然一季度不断上涨的房价让他的选择空间逐渐缩小,但进一步收紧的信贷政策,最终成了压垮他首次置业的最后一根稻草。
几个月来跑遍通州、顺义、昌平、大兴、房山等郊区五环外新盘的丁志国发现,房价基本上都涨到了2万元/平方米左右,80平方米的两居室总价在140万-160万元之间。我的积蓄就够交首付款,剩下的款项本想着用公积金贷和商贷组合的方式来解决,但大部分开发商都拒绝了。他们嫌组合贷麻烦,都想快点回款。丁志国愤愤不平,我相中的那套两居总价需要160万元,我的公积金贷款最高只能贷80万元,商业贷款最多也只能贷95万元。若只能二选一的话,我要在首付款的基础上再交30万元或者15万元。一下子多出这么多钱,我实在难以在短时间内筹齐。
的确,随着调控不断加码,开发商悄然提高了购房者的门槛。中国证券报记者向中国铁建原香漫谷、鲁能7号院、天恒乐活城等五环外的几个新盘售楼处咨询贷款事宜,得到的答复均是不能组合贷,只能二选一。
如果说开发商落井下石,那么银行减少首套房优惠、提升房贷资格,对购房者来说,无异于雪上加霜。
一位建行北京分行的个贷客户经理王晨(化名)告诉中国证券报记者:首套房首付比例仍为不低于三成,贷款利率执行基准利率,没有折扣优惠。不过,资质信用良好的客户仍可享受首套房利率下浮的优惠,但优惠幅度要具体商谈。
当记者追问何为资质信用良好时,王晨调低了音量:存款、买理财产品等都可以认定为资质信用良好。比如您到我指定的建行营业网点一次性存款50万元以上,存的越多利率就越优惠。您要着急办的话,我们可以见面详谈。
记者致电招行北京分行个贷部门,其相关人士表示,招行首套房利率优惠幅度为基准利率的9.5折。而民生银行的个贷部负责人则表示,自去年就已暂停了房贷业务。
事实上,央行和北京市政府要求北京地区商业银行严格执行二套房首付比例70%,贷款利率为基准利率的1.1倍的新政,并未对首套房贷政策做调整。然而,商业银行自行降低或取消首套房利率优惠,着实伤害了部分刚需人群,增加了其购房成本。据王晨介绍,绝大部分首次置业的人经济条件有限,对利率优惠折扣很在意。降低或取消优惠,他们中的很多人将推迟或取消置业计划。
此外,值得注意的是,此次北京信贷新政还明确了认房又认贷的二套房判定标准,卖一买一的置换者遭到了致命打击。在北京市建委房屋交易权属信息查询系统里显示无房,但通过央行征信系统、北京住房公积金管理系统查询,有1笔个人住房贷款记录或1条购房提取记录的,将被认定为符合第二套住房贷款条件的借款申请人,首付款比例必须达到六成。
这等于说,我之前贷款买了一套房,现在想卖掉再买一套,首付就得六成。但这在以前是符合首套房条件的,首付只需三成。中原地产研究总监张大伟表示。
根据链家地产市场研究部统计,目前北京二手房市场上属于卖一买一的置换需求约占36%;新房市场上以小换大的改善性需求比例也在30%以上。也就是说超过三分之一的购房者首付比例将从最初的30%提高到60%。链家地产市场研究部分析师张旭表示,置换型的二套房购房者的首付比例翻番,对于需求的抑制会非常明显。北京楼市二季度成交量大幅度下跌不可避免,银行房贷业务也将急剧下滑。
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