买房能开假收入证明吗 信贷员这句话为准房奴敲响警钟

买房贷款时，银行会要求提供收入证明用来体现借款人的还款能力。收入证明的一般模式为月收入，包含税前工资、津贴、奖金。不同银行的收入证明格式有差异，而且开收入证明时有的公司有自己固定的模板。

通常，银行对收入证明的要求是，月收入≥房贷月供X2，如果家庭支出中还有其他贷款要还，则月收入≥（房贷月供+贷款月供）X2。融360说房君在这提醒各位，别看只是一张收入证明，它的重要性不容小觑，在开具的时候要格外注意。

1、收入证明金额不是越多越好

开收入证明，要遵循实事求是的原则，收入金额写得太高或者太低都不可取，具体要结合所在城市的经济状况、就职公司业绩等情况，偏差不能太大。

比如在北上广深这样的一线城市，经济较为发达，如果借款人是大公司的管理层，薪资水平相对会高些，在开具收入证明的时候可以将绩效、奖金、股票分红等一并算入，可以让整体的金额好看些。

2、收入证明信息尽量突出重点

另外，收入证明的内容也很重要，不在于多而在于精，尽量突出重点。比如，除了姓名、年龄、职位等基本信息，可以着重体现股票分红等含金量高的信息，并加盖单位公章，注意必须是“鲜章”，复印件无效。

3、重视社保、公积金，提高收入证明的说服力

除了收入证明，有些银行还会要求借款人提供社保、公积金的缴存信息，来以此推算其工作时间、月收入等信息，这些也是贷款人还款能力的一种体现，大家要务必重视。

4、尽量让收入高的一方作为主贷人，同时符合限购要求

如果是已婚家庭，可以提供夫妻双方的收入证明，只要两人月收入总和符合银行要求就行。这里涉及了主贷人和次贷人的关系，要尽量让收入高的一方作为主贷人，同时要符合限购要求。

举个例子：李先生有稳定的工作和收入，能开收入证明，但是外地户口，李太太是本地户口，但是自由职业者，收入不如丈夫高且没有收入证明，所以李先生是主贷人，因为他有收入证明，同时，当地限购政策规定，外地户籍的人在当地买房要连续缴纳2年社保，而李先生不满足这个要求，这种情况下，李先生就没有购房资格了，不能和李太太一起买房，李太太需要提供能证明自己还款能力的证明，如存款、银行流水等，具体需咨询贷款银行。

5、开假证明涉嫌违法

有些心怀侥幸的人通过开假收入证明贷款买房，如果被银行识破，即便是已经放款，也有可能被要求一次性提前还款、撤销贷款合同，严重的还要承担法律责任，这样不仅增加了短期内的资金压力，房子没准也买不成了。

此外，关于买房时换了工作、还有收入证明不够的时候怎么解决的问题，也需要在这着重强调一下。

贷款买房时换了工作，怎么开收入证明？

举例：小明在换工作后两个月看上一套房子，准备买下来，但是刚入职的新公司起始工资不高，他打算同时用新单位和旧单位的收入证明，作为贷款的收入证明。

融360说房君认为，这种操作未必可行，小明的所有负债要至少是月收入的两倍，现在信贷政策整体收紧，银行对借款人的审查变严，如果在新单位的收入不满足这个条件的话，银行有可能不认旧单位的证明，还会被降低贷款额度。所以，买房和换工作这两件事最好别重叠，否则会很麻烦。

收入证明不够怎么办？

案例：小强想买房，但月收入不满足银行要求，也没有结婚，父母在事业单位工作。

1、增加共同贷款人：个人收入证明不够的时候，已婚的可以跟配偶共同贷款，未婚的可以申请接力贷，也就是增加父母作为共同贷款人，两个人月收入满足要求即可。需要注意的是，今年很多银行取消了接力贷业务，办理的时候要咨询具体贷款银行。

2、减少贷款额度：如果不能申请共同贷款人，只能通过增加首付比例，减少贷款额度解决了，这也是没办法的办法。

有信贷员表示，在政策收紧的大背景下，银行的眼睛擦得雪亮，想要弄虚作假可没那么容易，建议大家买房前事先了解银行对收入的要求，想好应对办法，免得因为收入问题影响买房计划。